摘要: 发展普惠金融旨在建立一个所有阶层尤其是低收入群体、小微企业都能享受金融服务的理想金融体系，在贫困地区发展普惠金融无疑面临更大的困难。青海省作为我国唯一的普惠金融综合示范区试点省，在普惠金融发展方面通过推广双基联动、发展四维普惠、提升惠农服务水平、创新融资担保机制等方式进行了积极的探索，对当地三农三牧的发展起到了积极的作用。但在提升金融服务整体水平的同时，青海的实践也面临着可持续性堪忧、市场作用弱化、支农金融机构作用受限、地方金融办运行困难等问题。这是由于青海省人口地理劣势、经济环境不佳、发展理念落后等原因导致的。青海的困难并非孤例，由此可以清晰地审视我国贫困地区普惠金融发展的困境，主要包括经济落后引致的贫困陷阱和抽血效应、过度干预致使政府与市场作用失衡、金融机构成本与收益困境加剧供给约束、人力资本积累不足制约地区发展等。对此，我们建议从优化政策环境，坚持政府引导+市场主导的发展原则；构建完善的普惠金融市场体系和支撑体系；引导农村金融机构坚守初心，提升扶贫对象主观能动性等方面促进贫困地区普惠金融发展。